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FATF40项建议（中文简约版）
本文基于FATF40项建议（2023年修订版）的章节细化及核心细则描述，以结构化方式为大家呈现关键内容。
原文内容见官方：
https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Fatfrecommendations/Fatf-recommendations.html
一、法律与制度框架（1-5项）
1.法律体系与责任
- 第1项：国家须通过立法明确反洗钱与反恐融资（AML/CFT）义务，定义洗钱、恐怖融资及上游犯罪（如贩毒、走私、恐怖活动）。
- 第2项：金融机构及特定非金融行业（如房地产、律师、会计师）需依法履行客户尽职调查（CDD）、交易记录保存和可疑交易报告（SAR）义务。
- 第3项：将高风险非金融行业（如珠宝商、赌场、汇款机构）纳入AML/CFT监管，并制定具体注册或许可要求。
- 第4项：确保执法机构（如金融情报单位FIU）具备独立性，配备足够资源和专业人员。
- 第5项：明确法律授权，允许跨境数据共享与资产冻结，并签署《维也纳公约》等国际反恐法律文书。
二、风险为本的方法（6-10项）
6.风险评估与策略
- 第6项：各国需建立风险评估机制，识别本国洗钱与恐怖融资风险（如贩毒热点、政治不稳定地区），并制定优先级政策。
- 第7项：金融机构需根据客户、地域、业务类型进行风险分级，高风险客户或交易需强化控制措施。
- 8-10项：
- 虚拟资产：对加密货币交易所、钱包提供商实施注册制，要求KYC和交易监控。
- 政治公众人物（PEPs）：加强PEPs及其关联人物的尽职调查，防范腐败资金流动。
- 高风险司法管辖区：对来自高风险国家的客户或交易采取额外审查。
三、预防措施（11-20项）
11. 客户尽职调查（KYC）
-第11项：建立动态KYC程序，包括：
- 核实客户身份（如护照、身份证），高风险客户需额外文件（如收入证明）。
- 评估客户风险等级（低、中、高），高风险客户需持续监控。
- 第12项：对高风险业务（如跨境汇款、离岸账户）实施强化尽职调查（如背景调查、交易合理性分析）。
记录保存
- 第13项：所有交易记录（包括电子数据）须保存至少5年，确保可追溯性；删除记录前需经监管部门批准。
14-16项：可疑交易报告（SAR）
- 第14项：金融机构须立即向FIU报告可疑交易（如大额现金交易、异常跨境资金流动），不得迟报或漏报。
- 第15项：保护举报人身份及交易隐私，禁止因举报而进行报复。
- 第16项：金融机构需内部审核未报告的可疑交易，确保合规性。
17-20项：高风险业务管控
- 第17项：加密货币交易所需注册并提交交易数据，禁止匿名交易。
- 第18项：代理银行需严格审查委托行资质，防范洗钱通道风险。
- 第19项：高风险国家（如被FATF列为“灰名单”）的金融机构需额外审批。
- 第20项：对空壳公司、复杂股权结构实施穿透式监管，防止资金隐匿。
四、执法与调查（21-25项）
21-23项：资产追缴与调查权
- 第21项：执法机构有权冻结、扣押涉嫌洗钱资产，并要求金融机构提供相关记录。
- 第22项：建立资产追踪机制，利用金融情报和数据分析定位非法资金流向。
- 第23项：允许执法部门在调查中强制获取电子数据（如电子邮件、区块链交易记录）。
24-25项：国际合作与技术支持
- 第24项：通过双边或多边协议共享金融情报，协助境外调查。
- 第25项：发展技术工具（如AI、大数据分析）提升反洗钱效率。
五、国际合作（26-30项）
- 第26项：签署《引渡公约》及《刑事司法互助条约》，避免双重犯罪原则障碍。
- 第27项：金融情报单位（FIU）间需建立直接沟通渠道，实时交换可疑交易信息。
- 第28-30项：
- 对外国司法协助请求优先处理，不得以主权为由拒绝。
- 提供司法协助时保护敏感信息，避免影响本国调查。
六、其他措施（31-40项）
31-32项：虚拟资产与代理银行
- 第31项：虚拟资产服务提供者（VASPs）必须注册并执行KYC，向FIU报送完整交易数据。
- 第32项：限制高风险国家金融机构在本国开立代理账户，除非采取强化监控措施。
33-35项：打击上游犯罪
- 第33项：将洗钱、恐怖融资上游犯罪（如贩毒、海盗、恐怖主义）定罪，并加重刑罚。
- 第34项：没收犯罪资产后，优先赔偿受害者或用于社会公益。
- 第35项：加强国际合作，联合打击跨国洗钱网络。
36-40项：能力建设与宣传
- 第36项：为金融机构、执法人员提供定期培训，重点更新虚拟资产、加密货币等新兴领域知识。
- 第37项：通过媒体和公众活动普及反洗钱意识，鼓励举报非法行为。
- 第38-40项：
- 公开各国AML/CFT合规数据与案例。
- 建立FATF全球案例库，供成员国参考学习。
核心实施要求
1. 合规问责：金融机构需每年进行内部审计，未达标者面临罚款、执照吊销等处罚。
2. 技术应用：鼓励使用区块链溯源、AI风险建模等工具，但需防范数据隐私风险。
3. 透明度：各国需公开FATF评估结果，接受国际监督（如“灰名单”国家需限期整改）。
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