+86 186 2162 0853

定义与监管机构

MSB牌照由美国财政部下属的金融犯罪执法局（FinCEN）颁发，专门监管涉及货币服务的业务，包括：

·加密货币与法币（美元、欧元等）的兑换与交易；

·跨境汇款与国际支付；

·数字货币交易所（如币币交易、法币OTC业务）；

·预付卡发行及汇票销售等。

牌照优势

1.合规性与市场信任

持有美国MSB牌照意味着企业通过美国财政部金融犯罪执法局（FinCEN）的严格审核，符合反洗钱（AML）和反恐融资（CTF）等法规要求，显著降低法律风险，并成为投资者信赖的“合规背书”。头部交易所如Coinbase、火币均以该牌照为标配，极大提升品牌公信力。

2.低成本与高效性 

相较于其他金融牌照，MSB申请费用低（约数千美元）、周期短（最快5-10个工作日），且无需缴纳保证金或支付月度维护费用，综合性价比极高。

3.业务范围与全球适用性  

牌照覆盖美国全部50个州，支持企业开展加密货币兑换、跨境支付、货币发行等多元化服务，并可拓展至全球市场，尤其适合中企出海需求。

4.竞争力与资源整合

持牌企业可合法接入美国金融系统，吸引优质投资者，并与银行、支付机构建立合作关系，增强业务延展性。同时，合规资质成为差异化竞争的核心优势。

主体资格

·必须注册美国公司，并提供公司全套文件（注册证书、章程等）；

·公司需申请联邦税号（EIN），注册地推荐特拉华州、怀俄明州等政策友好地区；

·至少1名董事及股东（无国籍限制），需提供身份证明（护照）及地址证明。

业务方案设计

·明确业务类型（如数字货币交易所、跨境支付）；

·制定反洗钱（AML）及反恐融资（CTF）制度，包括KYC流程、交易监控机制；

·提供12个月内单月交易额超10万美元的财务记录（如适用）。

申请流程：

确定MSB牌照的金融业务方案设计

准备与撰写申请材料

向美国才政部递交 MSB 牌照的申请

申请中途，负责回答由美国才政部及 FINCEN提出的问题。

办理周期：

1周-2周

核心文件：

·公司注册文件、董事及股东身份证明；

·业务计划书（含市场分析、风控措施）；

·AML/CTF合规制度文件；

·财务报表（需符合美国会计准则）。

·提交申请至FinCEN（7-15个工作日）

·通过FinCEN在线系统或书面递交材料，支付申请费用（约数千美元）；

·需实时回应监管机构的质询，补充说明业务细节。

·审核与牌照颁发（1-6个月）

·FinCEN对业务模式、合规制度及财务状况进行审查，可能要求实地考察；

获批后，牌照信息可在财政部官网查询。

·年度报告义务

·定期提交反洗钱报告、交易记录及财务审计结果；

·更新公司董事、股东变更信息。

·持续合规管理

·定期修订AML政策以符合最新法规；

·接受FinCEN不定期检查，确保业务透明性。

1.非美国公司能否申请？

可以，但需通过美国子公司或关联主体申请，且需提供本地注册地址。

2.牌照被拒的常见原因

材料不完整或业务模式存在洗钱风险；

合规制度设计漏洞（如KYC流程缺失）。

3.加急服务可行性

可提供加急通道，可将周期缩短至5-10个工作日。

美国MSB牌照是加密货币企业全球化战略的基石，其申请流程虽涉及复杂合规要求，但通过专业化的方案设计与材料准备，企业可高效完成资质落地。值得注意的是，牌照仅是起点，后续的合规运营才是长期发展的关键。如您有相关牌照申请需求，请随时联系我们。