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（一）政策背景

随着全球经济一体化的深入，洗钱、恐怖融资和扩散融资等非法金融活动的跨境特征愈发明显。BVI作为国际金融中心，其金融服务行业面临着来自国内外的多重风险。为了应对这些挑战，BVI金融委员会（FSC）在2020年首次发布反洗钱政策，并在此基础上不断优化和更新。2025年政策的出台，旨在进一步强化BVI的金融监管体系，确保其符合国际标准和最佳实践。

（二）政策目标

2025年政策的核心目标是通过有效的监管、执法和国际合作，防止洗钱、恐怖融资和扩散融资活动在BVI境内发生或通过BVI进行。具体而言，政策旨在：

确保金融服务行业的合规性，维护金融系统的完整性和稳定性；

保护公众利益和市场参与者，防范系统性风险；

促进国际间的合作与信息共享，共同打击跨国金融犯罪。

1.立法与监管框架

BVI的反洗钱体系以多部核心法律为基础，覆盖ML、TF、PF三大领域：

（1）反洗钱（AML）立法

《犯罪收益法》（PCCA）：确立犯罪资产追缴机制，支持境外没收令执行。

《反洗钱条例》（AMLR）：要求金融机构实施客户尽职调查（CDD）、记录保存及可疑交易报告。

《反洗钱与反恐融资行为准则》（AMLTFCOP）：细化合规要求，包括风险评估、受益所有权信息维护等。

（2）反恐融资（CFT）立法

《反恐法》（CTA,2021）：将恐怖融资刑事化，实施资产冻结和旅行禁令。

联合国制裁令本地化：如《ISIL与基地组织制裁令》（2020）、《阿富汗制裁令》（2020），直接冻结涉恐实体资产。

（3）反扩散融资（CPF）立法

《扩散融资禁止法》（PFPA,2021）：禁止为大规模杀伤性武器（WMD）提供资金或服务。

化学武器与朝鲜制裁令：限制与制裁国家的贸易及资金流动。

2.监管架构与协调机制

BVI通过多层级委员会实现跨部门协作：

国家AML/CFT协调委员会（NAMLCC）：国家级政策制定与战略协调。

联合咨询委员会（JALTFAC）：促进公私部门对话，提升行业风险意识。

执法机构委员会（CLEA）：加强情报共享与联合执法。

FSC的核心职责：

对金融机构（银行、保险、信托等）实施牌照发放与持续监管；

通过现场与非现场检查确保合规；

推动与国际组织（如IOSCO、IAIS）的信息交换。

3.风险评估：威胁、漏洞与风险

（1）洗钱（ML）风险

威胁：境外犯罪（腐败、欺诈、逃税）与本土犯罪（毒品走私、人口贩卖）并存，风险等级中高。

漏洞：资源不足、过度依赖第三方中介、受益所有权信息不透明。

高风险领域：跨境交易、无面对面客户、复杂公司架构（如名义股东服务）。

（2）恐怖融资（TF）风险

威胁：本土风险低，但BVI实体可能被用于国际恐怖活动融资。

漏洞：虚拟资产服务商（VASP）监管薄弱、信托与公司服务提供商（TCSP）尽职调查不足。

（3）扩散融资（PF）风险

威胁：BVI公司可能被用于规避制裁（如朝鲜、伊朗），或参与敏感物资贸易。

漏洞：公司注册流程的复杂性、国际航运监管盲区。

4.政策支柱：四大应对策略

（1）强化风险为本的监管（Risk-BasedSupervision）

动态更新法规：定期审查立法，响应FATF标准变化。

分级监管：对高风险机构（如TCSP、VASP）加强现场检查。

能力建设：提升监管科技（RegTech）工具，优化数据收集与分析。

（2）严格执法与处罚

合规审查：确保金融机构落实CDD、可疑交易报告等义务。

处罚机制：对违规行为实施“相称、劝阻性”制裁，包括罚款与牌照吊销。

（3）国内外合作

国内协调：通过NAMLCC整合执法、税务、司法部门资源。

国际协作：签署多边备忘录（MMoU），参与FATF、CFATF等区域评估。

（4）利益相关者宣导

行业培训：定期发布指引，提升金融机构对新兴威胁（如虚拟资产滥用）的认知。

公众意识：通过案例解析、研讨会等形式普及反洗钱知识。

1.关键挑战

资源约束：监管人力与技术投入不足，影响风险评估效率。

复杂架构滥用：BVI公司的多层持股、离岸信托可能掩盖真实受益所有人。

虚拟资产监管：加密货币的匿名性加剧ML/TF/PF风险。

2.应对策略

受益所有权透明化：推动中央登记系统，实时更新公司实际控制人信息。

科技赋能：引入AI监控异常交易模式，强化跨境资金流动追踪。

全球合规联动：与主要司法管辖区（如欧盟、美国）共享金融情报。

2025政策以FATF40项建议为基准，通过精准对标国际标准，构建“评估—改进—强化”的动态合规体系。

1.FATF互评估：优势与待突破领域

核心优势：

立法全覆盖：已建立涵盖AML/CFT/CPF的立体法律体系，深度落实联合国安理会决议（如1267、1373号决议）及FATFRecommendations，确保从资金追踪到资产冻结的全链条合规。

国际协作成熟：通过加入CFATF、与IOSCO/IAIS等国际组织签署合作备忘录（MMoU），实现跨境可疑交易信息实时共享，2024年协助国际执法机构完成超50起涉恐融资调查。

待改进重点：

TCSP监管精细化不足：信托与公司服务提供商（TCSP）作为BVI金融服务的“门户”，存在实地检查频率低于FATF建议（目前年均1次vs建议2-3次）、受益所有权（BO）与实际控制权穿透不足等问题，2024年MER指出约30%的TCSP未有效识别客户“隐性控制关系”。

VASP监管空白：虚拟资产服务商（VASP）牌照覆盖率仅60%，部分从事加密货币交易的机构仍游离于监管之外，与FATF2023年《虚拟资产及服务商监管指引》要求存在差距。

控制权认定模糊：法律层面侧重“股权比例”界定受益所有人，对通过协议控制、家族信托等非股权方式掌握法人实体的情况缺乏明确监管细则，导致约20%的复杂架构企业存在合规漏洞。

2.2025政策对标FATF的三大升级路径

立法标准动态更新：

将FATF2023年虚拟资产监管新规纳入《反洗钱条例》，要求VASP强制注册并实施“旅行规则”（TravelRule），即加密货币交易需记录上下游客户信息，从源头切断恐怖分子利用虚拟资产洗钱的渠道。

修订《犯罪收益法》，明确“控制权”定义扩展至“通过合同、信托或其他法律安排实际支配企业决策”的主体，解决“股权低占比、实际高控制”的监管盲区。

风险为本监管强化：

建立“国家风险评估（NRA）”年度更新机制，结合FATF风险分类标准，将TCSP、VASP、跨境贸易公司列为“高风险等级”，实施差异化监管——例如对TCSP的现场检查频率提升至每年2次，且必查“客户控制链穿透性报告”。

引入AI驱动的监管科技（RegTech），对虚拟资产交易、离岸公司资金流向进行实时监测，自动比对FATF制裁名单及PEP（政治敏感人物）数据库，异常交易响应时间从48小时缩短至2小时。

国际协作深度融合：

加入FATF“虚拟资产监管全球信息共享平台”，与美国OFAC、欧盟EBA实时同步制裁名单，2025年起实现对涉伊朗、朝鲜扩散融资交易的“一键拦截”。

针对MER指出的“第三方中介依赖风险”，要求金融机构在依赖海外专业中介进行客户尽职调查（CDD）时，必须验证其所在司法管辖区的FATF合规等级，对来自“高风险管辖区”的中介报告实施100%人工复核。

3.行业合规行动指南

TCSP/信托公司：

建立“控制权穿透核查清单”，对持股10%以下但实际参与企业运营的客户，需额外提交董事会决议、管理协议等文件，2025年6月前完成存量客户控制权回溯审查。

接入BVI金融服务委员会（FSC）的“受益所有权中央登记系统”，实时同步UBO（最终受益所有人）信息，避免因信息滞后导致的监管处罚（2024年同类违规最高罚款50万美元）。

VASP/加密货币交易所：

2025年3月前完成牌照申请，未获许可的机构不得在BVI境内开展虚拟资产交易服务；交易平台需嵌入“制裁名单智能筛查模块”，确保每笔交易自动匹配FATF、UNSC最新制裁清单。

跨境贸易企业：

对涉及朝鲜、伊朗等制裁国家的交易，除常规文件审查外，需提供“最终用户声明”及货物清关单，证明交易不涉及敏感物资或扩散融资；采用区块链技术存证交易链条，提升监管机构核查效率。

金融机构通用要求：

每季度开展“FATF标准合规自查”，重点评估客户尽职调查（CDD）、可疑交易报告（STR）、员工培训三大模块，自查报告需经合规总监与CEO双签后提交FSC。

在BVI运营的金融机构及中介机构需重点关注：

客户尽职调查（CDD）：

识别高风险客户（如政治公众人物PEP、跨境交易主体）；

验证受益所有人身份，避免依赖第三方提供的信息。

交易监控：

建立自动化系统，标记异常模式（如频繁大额拆分交易）。

培训与文化：

定期开展反洗钱培训，提升员工风险意识；

设立独立合规官（MLRO），确保内部举报机制畅通。

应对制裁：

实时更新制裁名单筛查工具，避免与涉恐实体交易。

BVI的2025政策标志着其从“合规导向”向“风险预防”的转型：

三年定期审查：根据国际形势更新政策，确保敏捷性。

新兴风险覆盖：将加密货币、环境犯罪（如非法野生动物贸易）纳入监管视野。

区域领导力：通过加勒比银行业监管组织（CGBS），推动区域标准一体化。

BVI的2025反洗钱政策不仅是应对国际压力的举措，更是其维护金融中心声誉的战略选择。对金融机构而言，主动适应监管变化、投资合规能力，将是立足BVI及全球市场的关键。而对国际社会，BVI的实践为离岸金融中心的合规转型提供了重要参考。

笛杨咨询将持续追踪全球合规动态，助力企业构建稳健的风险管理体系。